Az állam nagylelkűen (sicc) támogatja a lakosságot a megtakarításban, főleg ha nyugdíjról van szó. SZJA-t fizető állampolgárok 120+150.000 Ft-ot igényelhetnek vissza ÖSSZESEN, ha van egészségpénztáruk és unit linked megtakarításuk. Nincs ebben különösebb csavar: ha van mindkettő, a visszaigényelhető 270.000 Ft-ot zsebre rakom.
Ilyen egyszerű! Vagy mégsem?
Ha van egészségpénztárod, amely egy önkéntes pénztár, tehát bármennyit utalhatsz rá havonta, akkor vagy jogosult 750.000 Ft pénztári befizetést után ennek a 20%-ára. Esetemben ez úgy néz ki, hogy a családom egy része is hozzám forgatja be az egészségügyi kiadásait: gyógyszerek, kötszer, szemüveg, fogászat, stb. Nagyon sok minden tartozik ide (lásd itt), úgyhogy még bővíthető a sor, de nálunk főleg ezek mennek.
Ha a család egy számlán van, könnyű összehozni a 750.000 Ft-ot, amelynek a 20%-át erre a számlára utalják át, azaz a második évtől kezdve ennyivel kevesebbet kell ilyen dolgokra fordítani, azaz 150.000 Ft-ot nyertem, amelyből már egy kezdő nyugdíjmegtakarítást el lehet kezdeni, főleg annak, aki korán, a 30-as éve körül kezdi.
Én nem érem be ennyivel! Mivel a maximum SZJA-t havi 54.000 Forinttól kapom vissza a unit linked megtakarítások után, így ezt kiegészítem havi 20.000 Ft-ig és a két megtakarításom (a másik már 27000), már közelít a maximum SZJA-hoz, amelyet megint nem kapok meg azaz nem rögtön. Majd ha elértem a csodálatos 65-dik életévemet!
Ilyen “egyszerű”! Gyógyszert, kötszert, egészségügyi szolgáltatásokat mindenki igénybe vesz, tehát a fogyasztás után kapok vissza pénzt. Közvetlenül nem az kerül be egy számlára, csupán a következő évben kell ennyivel kevesebbet erre költenek és kvázi amit ezen megspóroltam, rakom félre.
Mert az, hogy most keresek X forintot, jó dolog, de nyugdíjas koromra az államtól kapott bevétele ezt meg sem fogja közelíteni. Muszáj gondolnunk a jövőnkre, mert szerencsére a mai orvostudomány van olyan jó helyzetben, hogy ha rajta múlik, megéljük ezt a kort. Persze ami tőlünk függ, az egy más kérdés. Én nem szeretnék öreg koromban azon gondolkozni, hogy kecsapos tészta vagy sós krumpli legyen ebédre. Ha most megtakarítunk, később hálásak leszünk magunknak ezért!
Ha szeretnél hasonló trükköket, kövesd az oldalam, like-olj a Facebook ön vagy foglalj egy időpontot egy személyes tanácsadásra, ahol megnézzük, hogy a Te lehetőségeid mit engednek.